Over deze tool

Veel oud-studenten met een DUO-studieschuld zitten met dezelfde vraag: is het slim om je schuld (versneld) af te lossen, of kun je dat geld beter laten staan en beleggen? Neem een net afgestudeerde dierenarts met een flinke schuld en wat spaargeld. Ze wil over een paar jaar een huis kopen en twijfelt: eerst aflossen om straks meer hypotheek te kunnen krijgen, of beleggen omdat de DUO-rente laag is?

Het eerlijke antwoord hangt af van veel dingen tegelijk: de DUO-rente, je inkomen en draagkracht, box 3-vermogensbelasting, de kans op kwijtschelding aan het einde van de looptijd, en het verwachte rendement op beleggen. Die factoren met elkaar verrekenen is lastig om uit je hoofd te doen. Deze tool rekent beide keuzes jaar voor jaar voor je uit en laat zien welke keuze je netto vermogen het hoogst maakt, en waarom.

Het doel is niet om je een advies te geven, maar om de afweging inzichtelijk te maken, zodat je een beter onderbouwde eigen keuze kunt maken.

De tool draait volledig in je eigen browser. Alles wat je invult, blijft op je apparaat: er wordt geen enkel gegeven naar een server verzonden of opgeslagen. Er is geen backend, geen account, geen database.

• Geen tracking, geen analytics, geen advertentienetwerken.
• Geen cookies of andere opslag die je gedrag volgt.
• Sluit je het tabblad, dan zijn je ingevoerde gegevens weg.

Eén uitzondering: het contactformulier. Als je het contactformulier gebruikt, wordt je bericht via Web3Forms (een formulierdienst) naar ons gemaild. We verwerken dan alleen wat je zelf invult, en uitsluitend om je vraag te beantwoorden. Gebruik je het formulier niet, dan verlaat er geen enkel gegeven je browser.

Cookies. Deze site gebruikt geen cookies: geen functionele, analytische of tracking-cookies. Daarom is er ook geen cookiemelding nodig.

Delen met derden. We delen je gegevens niet met derden, behalve de verwerker die nodig is om het contactformulier te laten werken (Web3Forms, voor de aflevering van je bericht), of wanneer we daartoe wettelijk verplicht zijn.

Bewaren. De rekentool slaat niets op, dus daar is niets te bewaren. Een bericht dat je via het contactformulier stuurt, bewaren we niet langer dan nodig is om je vraag te beantwoorden.

Jouw rechten. Voor zover we persoonsgegevens van je verwerken (in de praktijk alleen wat je zelf in een contactbericht zet), heb je het recht op inzage, correctie of verwijdering, en kun je bezwaar maken tegen de verwerking of een gegeven toestemming intrekken. Neem daarvoor contact op via het contactformulier.

Dit is geen belasting-, hypotheek- of beleggingsadvies. De tool is een rekenmodel met aannames en vereenvoudigingen, bedoeld voor educatieve en indicatieve doeleinden. Je kunt er geen rechten aan ontlenen.

• Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen kent risico's; je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De werkelijke uitkomst kan sterk afwijken van wat de tool laat zien.
• Parameters zijn momentopnames.Box 3-cijfers, DUO-vrijstellingen, rentes en Nibud-normen wijzigen regelmatig (zie het blok "Houdbaarheid van de aannames" op de hoofdpagina). De tool gebruikt de regelgeving van 2026.
• Aankomende stelselwijziging. Vanaf naar verwachting 2028 verandert box 3 naar belasting op werkelijk rendement; dat kan de uitkomsten beïnvloeden.
• De hypotheek-module is indicatief. Je werkelijke maximale hypotheek hangt af van meer factoren dan hier meegenomen. Raadpleeg een hypotheekadviseur.
• Links naar sites van derden. We verwijzen naar externe bronnen (zoals DUO, de Belastingdienst en Nibud). Voor de inhoud en juistheid van die sites zijn wij niet verantwoordelijk.
• Voor belangrijke financiële beslissingen: raadpleeg een onafhankelijk financieel adviseur, een belastingadviseur en/of DUO zelf.

De maker aanvaardt geen aansprakelijkheid voor beslissingen die je op basis van deze tool neemt. Zie ook de algemene voorwaarden.

Een uitgebreide uitleg van alle begrippen, rekenregels en aannames vind je op Hoe rekenen wij?

Vragen, fouten gevonden of suggesties? Gebruik het contactformulier. Een e-mailadres achterlaten mag, maar hoeft niet.